加入WTO之后，中國(guó)金融業(yè)加快開(kāi)放步伐，積極融入全球市場(chǎng)的角逐之中。然而面對(duì)無(wú)邊界的金融競(jìng)爭(zhēng)，面對(duì)在業(yè)務(wù)、人才、經(jīng)驗(yàn)等方面擁有巨大優(yōu)勢(shì)的國(guó)際金融巨頭的步步進(jìn)逼，中國(guó)金融企業(yè)如何抵御沖擊？中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司給出了自己的答案，那就是通過(guò)不斷的創(chuàng)新，為客戶提供低成本、高效率的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

      顧客視角創(chuàng)新服務(wù)

     以創(chuàng)新為動(dòng)力，平安推出過(guò)“平安長(zhǎng)壽”、“智富人生”等一系列領(lǐng)行業(yè)風(fēng)氣的產(chǎn)品，但是產(chǎn)品只是金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的顯相表現(xiàn)形式，別人可以復(fù)制平安的產(chǎn)品，卻難于復(fù)制隱藏其背后的根本性力量，即平安“堅(jiān)持從顧客視角出發(fā)，令顧客體驗(yàn)最大化的功能價(jià)值和情感價(jià)值”的服務(wù)理念。

     這一理念推動(dòng)著平安持之以恒地進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新。早在1996年，中國(guó)平安在同業(yè)中首創(chuàng)客戶服務(wù)月活動(dòng)，并一直持續(xù)至今。公司還為客戶提供超出保單價(jià)值的附加價(jià)值服務(wù)，在1997年首家推出了“海外急難援助服務(wù)”。

    2000年，平安在金融行業(yè)首家推出網(wǎng)上理財(cái)網(wǎng)站—電子商務(wù)PA18網(wǎng)站。與此同時(shí)，平安全面整合服務(wù)體系，首家推出具有統(tǒng)一品牌管理系統(tǒng)和服務(wù)界面的3A(Anytime、Anywhere、Anyway)服務(wù)體系，初步建成由中國(guó)平安電話中心、互聯(lián)網(wǎng)中心、門店服務(wù)中心、業(yè)務(wù)員直銷四大體系整合而成的3A服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。接著又推出國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)首家全國(guó)統(tǒng)一客戶服務(wù)專線—95511，實(shí)施24小時(shí)、365天的“全年全天候無(wú)間斷”隨身服務(wù)。

    服務(wù)提升遭遇瓶頸

    但是，在接下來(lái)的發(fā)展進(jìn)程中，尤其是在收購(gòu)深圳市商業(yè)銀行股權(quán)，成為以保險(xiǎn)為主，融證券、信托、銀行、投資和海外業(yè)務(wù)為一體的大型金融控股集團(tuán)之后，平安越來(lái)越明顯地感受到，服務(wù)水準(zhǔn)深受傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式的制約影響。

    平安在全國(guó)各地逾300個(gè)城市均建有后臺(tái)運(yùn)營(yíng)，這些分散的后臺(tái)運(yùn)營(yíng)看似“麻雀雖小，五臟俱全”，卻可能出現(xiàn)人浮于事的現(xiàn)象，而且由于所有后臺(tái)操作沒(méi)有實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，業(yè)務(wù)流程難以做到流水線作業(yè)，對(duì)于人員的素質(zhì)要求就更高，無(wú)形中也推高了人力雇傭成本。

    最核心的問(wèn)題是，由于分散在各地的客戶數(shù)據(jù)缺乏分類、挖掘和整合，集團(tuán)公司難于發(fā)現(xiàn)最有價(jià)值的客戶、綜合評(píng)估客戶的全部風(fēng)險(xiǎn)，并為其提供全面的金融解決方案，這些都不利于實(shí)行精細(xì)化管理，不利于服務(wù)提升。

    后援集中作業(yè)模式

    平安再次創(chuàng)新出擊，決定建設(shè)全國(guó)第一家大型綜合性后援管理中心，推行后援集中作業(yè)模式，通過(guò)業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新，讓客戶享受到五星級(jí)整合服務(wù)。在2004年6月香港上市成功后，平安啟動(dòng)“全國(guó)客戶服務(wù)及運(yùn)營(yíng)技術(shù)中心”建設(shè)項(xiàng)目，并于2006年5月正式投入使用。

    運(yùn)營(yíng)中心通過(guò)整合客戶接觸界面、共享的作業(yè)、集中和專業(yè)化的核心運(yùn)營(yíng)、第三方服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，建立了利用影像、工作流、客戶關(guān)系管理等最新科技的IT平臺(tái)。

    客戶接觸層是直接與公司終端客戶接觸的作業(yè)部門，包括電話中心和機(jī)構(gòu)柜臺(tái)，他們?yōu)榭蛻籼峁┳稍?、信息查詢變更、投保、?bào)案、投訴等服務(wù)，支持公司金融產(chǎn)品的交叉銷售；

    共享作業(yè)層是各類業(yè)務(wù)共享的后臺(tái)作業(yè)部門，包括文檔作業(yè)和會(huì)計(jì)作業(yè)，他們負(fù)責(zé)提供資料掃描上傳、契約錄入，以及費(fèi)用、收支核算等服務(wù)，通過(guò)作業(yè)的高度標(biāo)準(zhǔn)化和最大限度地共享作業(yè)資源，以降低作業(yè)成本；

    專業(yè)作業(yè)層是需要專業(yè)能力介入業(yè)務(wù)判斷的作業(yè)部門，包括核保作業(yè)和理賠作業(yè)，其主要職責(zé)是將分布在各二級(jí)機(jī)構(gòu)的專業(yè)作業(yè)集中起來(lái)，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化的作業(yè)能力，推動(dòng)核保理賠綜合的深度專業(yè)化；

    第三方作業(yè)層則是通過(guò)有效的外部資源整合，如醫(yī)院、維修廠等機(jī)構(gòu)，將他們與公司后臺(tái)作業(yè)連接起來(lái)，以增強(qiáng)客戶服務(wù)的連貫性；

    運(yùn)營(yíng)管理和控制層對(duì)各類型作業(yè)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)分析和管理控制，通過(guò)預(yù)測(cè)規(guī)劃、預(yù)算控制、生產(chǎn)計(jì)劃、過(guò)程監(jiān)控和績(jī)效評(píng)估等管理動(dòng)作，優(yōu)化后臺(tái)資源管理，提高成本控制水平；

    政策規(guī)則制定層根據(jù)典型案例研究、作業(yè)統(tǒng)計(jì)分析、業(yè)務(wù)效益分析和集團(tuán)戰(zhàn)略，制定與作業(yè)相關(guān)的政策規(guī)則，以指導(dǎo)作業(yè)和管理行為。

    運(yùn)營(yíng)中心集中整合了平安3000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)的后臺(tái)作業(yè)和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了前端業(yè)務(wù)與后臺(tái)操作的分離，使得各分支機(jī)構(gòu)可以更專注于業(yè)務(wù)拓展和對(duì)客戶的面對(duì)面服務(wù)；同時(shí)，分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)管理與后臺(tái)技術(shù)支持緊密結(jié)合，通過(guò)后臺(tái)實(shí)現(xiàn)的資源集中與共享，可以及時(shí)反饋到各分支機(jī)構(gòu)，有利于交叉銷售，增加了全面服務(wù)的可能性，也有助于實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化的專業(yè)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)最大規(guī)模效應(yīng)。

    這種后援集中作業(yè)模式為平安快速響應(yīng)客戶需求、推介不同產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，提供了極大可能。在該平臺(tái)下，平安服務(wù)的內(nèi)容多元化，服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)具有一致性，服務(wù)的流程則是一站式的，客戶可以在一個(gè)公司、一個(gè)文化、一個(gè)品牌和一個(gè)系統(tǒng)下，享受到全方位服務(wù)。

    不僅如此，這種創(chuàng)新的模式還使平安在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制水平、加強(qiáng)成本節(jié)約及提高效率等方面取得了較大進(jìn)展。目前，中國(guó)平安運(yùn)營(yíng)管理中心的作業(yè)錯(cuò)誤件比率控制在1‰以內(nèi)。通過(guò)統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的后臺(tái)作業(yè)支持，中國(guó)平安簡(jiǎn)化了分支機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)了既有資源和能力的有效利用，避免因集團(tuán)業(yè)務(wù)高速擴(kuò)張所引發(fā)的人力不足、資源匱乏等問(wèn)題。

    VIP俱樂(lè)部?jī)?yōu)化客戶體驗(yàn)

    2008年2月，在后援集中作業(yè)模式基礎(chǔ)上，平安繼續(xù)將“整合服務(wù)”升級(jí)，成立平安VIP俱樂(lè)部，為高價(jià)值客戶統(tǒng)一提供尊崇服務(wù)，將客戶關(guān)系整合與服務(wù)平臺(tái)引入新一階段。

    平安VIP俱樂(lè)部會(huì)員全面覆蓋平安集團(tuán)旗下各專業(yè)子公司的VIP客戶，每一位俱樂(lè)部的會(huì)員能享受到健康體檢、高端健康咨詢報(bào)告會(huì)、理財(cái)沙龍、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)、綠色通道、海內(nèi)外急難援助等一系列增值服務(wù)。

    這一創(chuàng)新服務(wù)舉措的目的非常明確，通過(guò)會(huì)員增值服務(wù)，讓客戶真正感受到差異化、高價(jià)值的客戶體驗(yàn)，建立以客戶需求為中心的產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷服務(wù)創(chuàng)新體系，從而提升平安的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力。

    自后援集中作業(yè)業(yè)務(wù)模式在2006年實(shí)施以來(lái)，過(guò)去兩年中，平安總收入分別實(shí)現(xiàn)了36.6%和55.4%的加速增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)更是實(shí)現(xiàn)了87.6%和140.2%的巨幅提升。面對(duì)未來(lái)更加殘酷的市場(chǎng)競(jìng)逐，平安已然丘壑在胸中。